金融機構反洗錢新規落地，同盾“云圖”助力場景化智能風控

 　　近日，中國人民銀行印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》(中國人民銀行令〔2021〕第3號，以下簡稱《辦法》)，進一步明確了金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求。同盾科技作為國內領先的智能分析與決策服務商，創新性地推出智能反洗錢圖譜解決方案，立足監管要求，適用于金融機構的多個業務場景，包括客戶身份識別關聯分析與風險評估、客戶自身及串并案的資金鏈路分析等，能夠高效智能地監測可疑主體和交易，識別具有反洗錢嫌疑的異常資金結構和反洗錢團伙，幫助金融機構構建智能風控機制，實現反洗錢事中實時決策。

　　同盾“云圖”智能反洗錢圖譜解決方案主要適用于以下五大場景：

　　1、客戶關聯關系洞察

 　　金融機構積累的碎片化數據之間存在著大量基于關系的知識，包括面向企業和個人的交易關系、結算戶關聯、法人關系、聯系關系、股權關系等，這些關系知識錯綜復雜，并未完全得到發掘。

 　　同盾云圖擴充了金融機構運用人工智能、大數據技術進行知識管理和發現的能力。基于反洗錢知識庫，運用知識圖譜分析技術，實現實體之間的關系管理和探查，并且提供對未知關系的挖掘分析能力，為義務機構反洗錢調查提供知識的快速查詢和分析挖掘服務。

　　2、異常關聯結構挖掘

 　　同盾云圖反洗錢解決方案基于業務經驗、反洗錢規則、歷史風險案件特征，挖掘符合洗錢特征的異常圖結構模式，定位復雜的交易路徑，具體包括：頻繁匯入匯出，集中/分散、轉入/轉出，環狀異常交易，自定義業務子圖結構等。

　　3、反洗錢事中決策

 　　有別于黑白名單、規則引擎和機器學習模型進行實時防控的傳統反洗錢方式，同盾“云圖”基于圖分析和半監督的機器學習模型，實現主動識別用戶行為和關聯的異常，對具有標簽的實體進行關聯擴散，事中干預開戶、交易等環節的進行，做到提前預警，實現反洗錢管控由事后向事中轉移。

　　4、案件和涉案名單查證分析

 　　隨著監管和公安對反洗錢排查的精準性和覆蓋度要求越來越高，基于同盾“云圖”知識圖譜平臺，能夠對監管和公安名單、風控監測平臺的觸警實體進行深入的關系圈風險分析，充分挖掘關聯主體機構存量的可疑實體，輸出可疑實體名單和要素信息，形成案件分析報告，用于分支機構認定核實和管控。

　　5、可疑洗錢團伙挖掘

 　　針對反洗錢團伙挖掘模型選取時間段內的資金交易，同盾“云圖”知識圖譜平臺還能夠建立客戶資金交易的關系網絡，對網絡圖進行有向圖的社團劃分，構建具有反洗錢區分度的群組，高效識別可疑的反洗錢目標團伙，并且，同盾平臺還能夠在此基礎上對群體進行風險排序和深度分析，方便稽查部門重點關注排查風險度較大的社團。

 　　在某銀行對某涉賭涉詐團伙進行挖掘鎖定的案例中，基于同盾科技云圖平臺的緊密度模型，成功預測出多個行方賬戶與涉黑賬戶關系較為緊密，具有極高的關聯風險;團伙中的部分賬戶最多命中6個疑似洗錢標簽，其中，黑賬戶平均命中3.88個疑似洗錢標簽。同盾專家由此得出分析結論，研判和定性部分行內賬戶存在洗錢或賭博違法行為。

 　　據悉，同盾“云圖”智能反洗錢圖譜解決方案已被廣泛應用于多家股份制銀行、頭部城商行、農商行和支付機構。